проект о рекламе


Сделать стартовой Добавить в избранное Обратная связь Сегодня 24 февраля 2020 г.

№4 (10) / Статьи журнала “Affinity.Ru”

Next..»
[19.09.2007]

Реклама & финансы: Кредиты малому и среднему бизнесу

Банк всегда даст денег меньше, чем у него просишь

Дело в том, что Банк оценивает реальное состояние бизнеса заемщика, другими словами – может ли человек или предприятие освоить всю сумму, которую просит, и вернуть ее без пагубных последствий для своего финансового состояния. На практике ситуация часто развивается с точностью до наоборот. Приходит предприниматель, просит, скажем, 3 000 000 рублей на 3 года. Кредитный эксперт оценивает его бизнес, анализирует финансовые показатели и рекомендует взять клиенту не 3 000 000 рублей на 3 года, как он просил, а 15 000 000 и на 5 лет, по меньшей процентной ставке. Нормальная индивидуальная работа эксперта с клиентом. На результат.

Банк говорит, что документов надо мало, а на самом деле надо много

Чем меньше сумма кредита, тем меньшее количество документов потребует Банк от клиента. Таковы общие тенденции развития банковского сектора. Показательный пример – потребительское кредитование. Если сначала банки требовали некий набор из нескольких документов, то сейчас эта цифра неизбежно стремится к нулю. Что касается кредитов на развитие бизнеса, то чаще всего банки просят предоставить: паспорт, ОГРН, налоговую отчетность за последний период, договор аренды или документ о праве собственности на торговое помещение. Окончательный пакет документов зависит от технологий, которые применяются в том или ином банке.

Выручка же большая, а Банк кредит не дает, почему?

Здесь совсем все просто: банк оценивает прибыльность бизнеса клиента, а не количество денег в обороте. Банку важна в первую очередь финансовая устойчивость вашего бизнеса.

Залог есть, а кредит в Банке не дают

Давайте разберемся, для чего берут кредиты. Правильно – для того, чтобы вложить в дело. Залог, сам по себе, как потенциальное имущество для реализации, банку не интересен. Поэтому, финансируя бизнес, банк в первую очередь рассчитывает получить выданный кредит и проценты по нему в срок, а не заниматься реализацией заложенного имущества. А это возможно в том случае, если вложенные деньги отработали и принесли доход. К тому же, на практике залог требуется не всегда, только для обеспечения больших кредитов.

Кредит проще взять у знакомых или родственников, чем в Банке

В первый раз да. Особенно если вы только собираетесь открыть собственное дело, а стартового капитала у вас нет. Трудно найти такой банк, который с радостью бы финансировал старт бизнеса. Но ведь и сама банковская система России еще слишком молода. А вот когда ваш бизнес подрос и окреп – тут без Банка не обойтись. Не пойдете же вы к соседу за деньгами на приобретение 10 грузовиков? Или полиграфического оборудования?

Процентные ставки в Банке слишком высокие

Тот, кто так утверждает, или вообще никогда не имел дела с банками или сталкивался с ними на заре становления российской экономики. На рынке «серых» рублевых займов – у ростовщиков, процентная ставка колеблется от 36% до 60% годовых. Процент по таким займам начисляется полностью на всю сумму долга, а не на остаток непогашенной задолженности. Получается, что, уменьшая долг перед частным кредитором, вы все равно вынуждены уплачивать огромные проценты. По банковским рублевым кредитам средняя процентная ставка колеблется от 14% до 22% годовых. Как говорится, почувствуйте разницу.

Банк говорит, что выдаст кредит за 1 час, а на самом деле рассматривает заявку неделю

Здесь нужно разделять два понятия – принятие решение о выдаче кредита и непосредственно выдачу самого кредита. Сроки рассмотрения заявки на получение кредита многие банки позиционируют как одно из своих главных преимуществ. В среднем процесс принятия решения о выдаче кредита занимает от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от суммы займа и конкретного клиента.

Как показали результаты второго исследования банковского рынка кредитования малого бизнеса, проведенного агентством «Эксперт РА», совокупный объем кредитов малому бизнесу в 2006 году составил порядка 90 млрд долл., увеличившись за год более чем на 90%. Рост рынка был обусловлен как выходом новых кредитных организации, так и наращиванием объемов кредитования уже работающих с малым бизнесом банков.

Комментарий специалиста:
Шаймарданов Ильнар Ильшатович,
руководитель  отделения Банка Кредитования Малого Бизнеса.
«Без сомнения, можно согласиться, что все перечисленные стереотипы в бизнес-среде существуют, однако мне бы хотелось развенчать главный “набор” стереотипов по отношению к банкам: “Кредит – это дорого, долго и сложно”. На заре кредитования, в отсутствие технологий и конкуренции среди банков дело часто обстояло именно так; у банков были свои стереотипы по отношению к предпринимателям. Однако рынок меняется и становится более ориентированным на клиента. Сегодня рынок кредитования малого и среднего бизнеса становится более гибким и привлекательным. Борьба за клиентов делает необходимостью внедрение новых технологий,  конкурентоспособных продуктов и качественного сервиса. Технологии ЕБРР с выездом на анализ были новинкой пять лет назад, сейчас банки  научились ценить время клиента, счет идет на часы и минуты, ведь мы понимаем, что бизнес не будет ждать, а деньги нужны  клиентам «еще вчера». Если человек взял однажды к у нас кредит, то, уверяю вас, в 90 % случаев из ста он придет за повторным и получит его в два раза быстрее и проще.
Рост конкуренции со стороны других банков только приветствуется, так как это способствует качественному изменению рынка банковских услуг для малого бизнеса и переходу от негативных стереотипов, сложившихся с обеих сторон, к  зрелой оценке друг друга как финансового партнера».
 
Сафин Фарид Рашитович,
Генеральный директор ОАО «Ваш быт»,
Член Совета Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса
 
Ситуация с кредитованием предприятий так же как и с кредитованием населения за последние 2-3 года значительно изменилась. Банки уже сами проявляют активность, предлагают разные схемы сотрудничества. Причем процентные ставки неуклонно снижаются. И сегодня можно взять кредиты под 11-15% годовых. Но при этом банки вполне обоснованно требуют гарантии возврата выданных денежных средств. Поэтому проще брать кредит в банке, где предприятие обслуживается, либо там, где уже брал и вовремя возвратил. Иногда гарантом может выступить Ассоциация, в которой предприятие состоит и где это предприятие знают.
Однако, как бы ни были хороши и удобны банковские кредиты, выгоднее для бюджета предприятия все же привлекать капиталы инвесторов, к чему мы и стремимся в идеале.

  Екатерина Богданова  

Next..»

Версия для печати ++
Перейти к разделу >>
Перейти к номеру >>
№ 4 (10) 8 сентября 2007, суббота







№ 1 (1) 23 июня 2006, пятница





Авторы журнала “Affinity.Ru”


WebSlovo.Ru - Сайт Казань. Создание и Продвижение Сайта в Казани

 
© 2006-2014 Фролов Я.Г.  
г. Казань
+7 9178-55-11-55
Карта Сайта
при полном или частичном использовании материалов ссылка на интернет проект о рекламе в Казани "Affinity.Ru" (www.affinity.ru) обязательна.
Сайт создан интернет студией "WebSlovo.Ru", город Казань
Работает под управлением системы Экспресс-Веб